第777期
来源：中国人民大学普惠金融研究院
作者：
王硕
本篇报告导读
《
商业银行互联网贷款管理暂行办法
》（
下称
《
办法
》）
的正式颁布实施标志着普惠金融发展的一个新起点
，
其不仅给金融机构开辟了广阔的服务空间
，
也为合作共赢创造了机会
，
铺设了普惠金融的新路径
。
在包容审慎的监管环境下
，
我国商业银行互联网贷款业务模式呈现多样化发展趋势
。
在商业银行自营贷款
、
助贷和联合贷款三大类中
，
不断衍生出多种多样的信贷模式
，
尤其是不同机构之间合作发放信用贷款的模式
。
研究发现
，
这与互联网信用贷款发达国家的发展趋势相一致
。
与此同时
，
越发多样化的业务模式也给监管带来了一定的挑战
。
从
《
办法
》
可以 看出
，
针对互联网贷款业务
，
目前我国已经逐渐形成了以持牌金融机构为抓手
，
机构监管与功能监管相结合的监管框架
。
实际上
，
功能监管在互联网信贷发达国家早已实行多年
。
本报告通过总结分析海外监管经验
，
发现在跨机构合作广泛深入发展和产业链细化的大趋势下
，
进一步加大对业务本质的功能监管能够更加有效地防范金融风险
。
以下是关于本篇报告的整篇内容
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