FPSB（国际金融理财标准委员会）将个人财富管理称为金融理财，认为个人财富管理是一种综合金融服务，目标是通过专业理财人士的管理，使客户生命周期不同阶段的财务需求得到满足。我们以美国居民金融资产的规模为锚分三阶段：20世纪70年代前发展初期（共同基金萌芽，受限于分业经营的大环境，业务形式单一），20世纪70年代-2000年快速发展期（从利率市场化、佣金自由化到混业经营、美股长牛），2000年至今的成熟阶段（业态高度细分、业务模式也更注重精细化差异化）。

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