近年来，我国财富管理市场正面临着历史性的变革：资管新规的发布，打破了隐形刚性兑付；“去通道、去杠杆”要求下，各类机构资产规模增速普遍下滑；理财子公司正式营业，将逐渐改变市场竞争格局。而面向个人的零售财富管理市场也正经历着一系列变革：公募基金投顾试点正式实施，买方投顾的雏型开始出现；互联网财富管理平台的崛起及各类财富管理机构自营渠道的拓展，正改变着银行渠道一家独大的局面；理财客群结构和需求正经历着一系列的变化。综上所述，通过对财富管理市场和零售财富管理市场行业结构、竞争格局、客群定位、盈利模式的分析研究，再结合美国零售财富管理市场的发展历程，我们认为：当前我国零售财富管理市场相当于美国20世纪80年代初，处于爆发的前夜。与美国相比，当前我国有4点相似之处：人均GDP、利率市场化进程、养老金入市政策取向、买方投顾转型。
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