中小微企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进 创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重 要的作用。我国中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上 的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量，是大众创业、万 众创新的重要载体。2018年以来，我国外部环境复杂严峻，不确定因素增多，国 内经济周期性结构性问题叠加，小微企业融资难融资贵问题受关注度较高。党中 央、国务院多次研究部署缓解小微企业融资难融资贵问题。金融系统认真贯彻落 实党中央、国务院决策部署，按照“几家抬”工作思路，长短结合，综合施策， 推动提升小微企业金融服务覆盖面和可得性，着力改善小微企业金融服务能力和 水平，取得积极进展。
一是信贷投放持续增长。截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿 元，占全部企业贷款的32.1%，其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额 1.83万亿元，同比增长18.5%，增速较2017年末上升14.1个百分点。普惠小微贷款 ①余额8万亿元，同比增长18%，增速较2017年末上升8.2个百分点，全年增加1.2万 亿元，同比多增6143亿元。 二是信贷结构有所优化。分担保方式看，截至2018年末，单户授信500万元以 下的小微企业贷款中信用贷款、保证贷款、抵（质）押贷款占比分别为12.5%、 35.6%和52.0%，单户授信500万元以下的小微企业信用贷款占比较2017年末上升 6.3个百分点。分机构看，截至2018年末，大、中型银行普惠小微贷款增长较快， 同比分别增长22.8%和20.7%，增速较2017年末分别高出15个和14.8个百分点。
一是贷款利率稳中有降。2018年以来，中国人民银行通过定向降准、定向中 期借贷便利、再贷款、再贴现等方式向金融机构提供低成本资金，降低无风险收 益率，营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境，支持银行业金融机构 将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。银行业金融机构进一步完善成本分 摊和收益分享机制，实施小微企业贷款内部资金转移定价等优惠政策，2018年第 四季度，6家国有大型银行、18家主要商业银行普惠型小微企业贷款①平均利率较 第一季度分别下降1.11个和1.14个百分点。12月，全金融机构新发放的500万元以 下小微企业贷款平均利率为6.16%，较2017年同期下降0.39个百分点。 二是减费让利力度加大。原银监会引导银行业金融机构加大减费让利力度， 清理精简收费项目，2017年比上年多减费让利440亿元。 三是“过桥”费用有所减少。一些银行试点推行续贷业务“名单制”管理机 制，对经营情况良好、有转贷需求的小微企业建立准入名单，在贷款到期前提前 进行授信审批，可实现多笔流动资金贷款无缝衔接。截至2018年末，小微企业续 贷余额1.2万亿元，较第一季度末增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业通过 续贷，节省了“过桥”成本。 四是社会整体融资成本稳定。2018年第四季度温州民间融资综合利率为 16.45%，P2P平台监测借贷利率约为13%，信托贷款、企业债券、银行承兑汇票、 小贷公司等融资利率平均分别为8%、6%、5.6%和15%左右。利率水平更低的银 行业金融机构贷款在小微企业融资中占比较高，拉低了整体融资成本。清华大学 2018年发布的社会融资成本指数显示，当前我国社会融资平均成本为7.6%。
