无论接受与否，互联网金融这一产生于信息经济、金融压抑以及利率市场化大背景下的新浪潮正在飞速改变中国金融业的面貌。
目前，互联网金融已经在促进普惠金融发展，提升小微企业融资覆盖率，降低投资理财门槛等方面做出了巨大贡献，更激发了无穷的想象力。当互联网金融发展渐趋平稳后，整个行业都在探寻下一个爆发式增长点。
我们认为，互联网金融的下一片蓝海将出现在农村。中国农村人口众多、市场广阔，同时还是金融覆盖的“半荒地”。这里对资金的需求旺盛，却面临供给不足；对发展的渴望强烈，却出现了经济“空心化”。金融作为实体经济的血管，对农村地区的供血明显不足，服务层次有待提高。互联网金融在农村的渗透将有助于这一问题的改善。
近年来，农村经济正在走上“电商化”、“信息化”的道路，当电商化比例达到一定程度后，互联网金融就能在这片海洋中准确定位自己，通过与新经济形式的深度融合，促使中国农村产生跨时代的变革！
内容摘要
2015年中央一号文件——《关于加大改革创新力度快农业现代化建设的若干意见》对“新常态”下实现农业村的新发展，给出了明确答案。提出了“五新”要求，“在促进农民增收上获得新成效，建设村迈出步伐。”涉及农村地区的金融支持问题。而农村金融一直是困扰着包括中国在内的广大发展中国家的“老大难”问题。长期以来，国家在农村金融改革方面投入了大量的人力物，做了很多有益尝试。中国农村金融改革12年来，已经形成了较为完整的金融体系和多层次的市场主体。但是，农村金融依旧困难重，主要表现在普通农户的信贷可得性偏低，资源配置扭曲，覆盖成本较高，风险控制不力以及征信 普遍 缺乏等 。这些问题相互交织，甚至产生了之间的负面促进，使 农 村金融 这一系统性工程长期未能建成 。近年来，农村电子商 务大发展在电子商务基础上产生了新的支付方式 、融资模式 ，通过互联网技术处理电商平台上沉淀的海量数据，给农村征信提供了新可能。一种不同于传统金融的服务模式正在 形成。本文试图对农村金融已有的体系，农村电商的发展，互联网技术应用进行分析，对农村互联网金融业整体的模式和发展趋势做初步探索。
全文共分六个部分，第一简要地阐述了农村金融改革12年的经历，呈现了改革的成效及不足，指出农村金融目前存在的主要问题。第二部分描述了 农村电商经济的兴起、发展，并简要分析了农村电商的金融需求和特点。第三部 分从金融服务的四个基本维度对比了传统金融和互联网金融在服务农村中的优劣，通过对比可以发现，在小额农村信贷方面，互联网金融可以解决传统金融解决不了的问题。 第四部分梳理了互联网金融服务农村的几种主要模式，并通过案例的方式做了具体呈现。第五部分对互联网金融在农村地区的发展趋势做了展望， 分析了互联网金融在农村地区的优势所和巨大 的市场潜力。第六部分在综合了前五部分研究的基础上提出了一些政策建议。
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（责任编辑：HF009）
